广西手机报12月28日下午版本港台现场报码室

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  封面图:2019年就要过去,按照往年惯例,年末通常会有理财产品的“捡漏”好机会。今年能否再遇到收益率可观的产品?到哪里才能更好地“捡漏”?展望2020年,明年金价是否继续涨?投资者该如何“掘金”?详阅本期理财专刊

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  临近年底,揽储压力上升,银行定期存款利率时隔5个月首次回升。据监测数据显示,11月份,3个月期存款平均利率为1.443%,6个月期存款平均利率为1.697%,1年期存款平均利率为1.989%,2年期存款平均利率为2.611%,3年期存款平均利率为3.266%,5年期存款平均利率为3.218%。从利率上浮幅度来看,11月份3个月期存款利率平均上浮31.18%,6个月期存款利率平均上浮30.54%,1年期存款利率平均上浮32.60%,2年期存款利率平均上浮24.33%,3年期存款利率平均上浮18.76%。从历史经验看,1年期存款利率上浮幅度一直位居前列。

  同为稳健型“选手”,大额存单表现有些不一样,11月份发行数量下降,荒野乱斗杀马特公主艾魅评测,各期限利率也有所下跌。从利率变化看,11月份除1个月期大额存单平均利率环比上升4个基点,其他期限大额存单平均利率均环比下跌,3个月期、6个月期、9个月期、1年期、18个月期、2年期、3年期、5年期分别下跌1个基点、0.8个基点、0.6个基点、1.9个基点、0.2个基点、1.5个基点、0.8个基点、1.7个基点。在业内专家看来,今年以来,央行多次降息,加强逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,未来贷款利率会继续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。不过,专家表示,临近年末,资金流动性将有所收紧,银行面临MPA考核压力,揽储压力上升,在这种背景下,存款利率或暂缓下跌。

  与过去一段时间有所不同,在11月份,银行理财产品的发行量上升了。根据监测数据,2019年11月份银行理财产品发行量为9800只,较10月份增加了1433只,环比增长17.13%,其中非结构性理财产品9358只,结构性理财产品442只。据了解,2018年9月份,《商业银行理财业务监督管理办法》出台,银行理财产品购买门槛降至1万元,此后万元门槛理财产品逐渐增多,理财产品门槛整体下降。在上述政策引导下,目前国有大行理财子公司发行的理财产品,超过一半产品购买门槛为1元及以下,与货币基金购买门槛相当,理财产品更加“亲民”。

  近日,记者从银保监会近期重点工作通报会上获悉,资管新规、理财新规发布实施后,银行理财业务按照监管导向有序调整,呈现出更稳健和可持续的发展态势。截至2019年11月末,非保本理财产品余额24.3万亿元,运行总体平稳;产品结构持续优化,符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大;理财子公司设立工作稳步推进,目前已有14家银行获批设立理财子公司。

  “总的方向就是为人民群众提供更丰富的投资理财选择,为资本市场增加更强大的资金来源,为企业创新发展营造更好的金融环境。”银保监会有关负责人表示,银保监会始终要求银行严格落实资管新规、理财新规的规定,规范开展理财业务,对于存量业务的处置,严格制定整改计划,按进度扎实有序推进。

  贸易局势面临不确定性、多国央行回归宽松货币政策、地缘政治风险不时显现……2019年,一系列利多的因素不断激发市场,推动黄金市场上演了多年不遇的凌厉涨势。统计显示,国际金价今年以来已累计上涨超过15%,创下了2011年来的最大年度涨幅。“实际上,相比其他的投资品,黄金的表现也毫不逊色。”期货分析师王超表示,和其他大宗商品相比,黄金也位居2019年涨幅最大的十大商品前列,主要大宗商品中略低于原油市场同期约26%的涨幅,而和股票投资相比,金市的表现也仅小幅低于上证指数同期约20%的涨幅。哪些因素带动了2019年黄金价格的上涨?“在主要的需求领域,央行依然是最受关注的购买者。”王超说,虽然价格有所上涨,但各国央行一直在任性地“买买买”。世界黄金协会中国区董事总经理王立新表示,央行增持黄金主要目的是分散风险,并追求安全性、流动性和回报性。

  不同于央行,面对价格的不断上涨,“中国大妈”则更多选择了观望。中国黄金协会的数据显示,今年前三季度,我国黄金的消费同比下降了近10%,降幅最大的金条和金币降幅分别达到27%和40%。在业内专家看来,国内市场黄金消费的高峰或正在过去。“新一代的消费者消费观念和投资理念都发生了很大的变化。”“90后”金融从业者杨涛告诉记者,在金饰选择上,父母辈消费者非常在意纯度和克数,而身边的同学、朋友更注重款式,对纯金的饰品并不“感冒”。在投资领域亦如是。“老一辈的投资者说买黄金一般是把金条‘搬’回家。”杨涛表示,而身边消费者的选择更多,也更在意方便性,比如通过手机App类似于买理财产品,投资黄金ETF或挂钩金价的相关产品,也能达到投资的目的。

  近日,作为我国首个贵金属类期权产品,黄金期权在上海期货交易所上市交易,为投资者提供更多元化的黄金市场投资选择。黄金期权的交易标的物为黄金期货合约,采用欧式行权方式,交易最小变动价位为0.02元/克。据了解,黄金期权是一种投资方式更为灵活、投资功能更加多样的黄金期货衍生品种,为不同风险偏好的投资者提供了更加多样的投资选择。推出黄金期权是对我国黄金市场品种体系的有力补充,有助于黄金期货市场功能的进一步完善,进一步提高国内黄金企业的风险管理能力,提升整个黄金行业的市场竞争力和国际影响力。

  进入年底,随着中美贸易摩擦局势有所缓和,加上美联储对降息按下“暂停键”,国际金价一度也有所回落。投资者担心,金价的大幅上涨是否会告一段落?山东黄金首席分析师姬明指出,2019年推动金价上涨的因素归结起来仍是避险,而进入2020年,这一因素很可能减弱,经济的缓慢复苏,无疑会限制金价的上涨空间。“如果经济增长未出现衰退,大概率金价会走弱。”金阳矿业首席分析师蒋舒也认为,随着经贸摩擦的紧张局势有所缓和,经济增长有所修复,避险需求减弱无疑会限制未来黄金市场的表现。

  2019年是“2010年代”的最后一年。据统计,在过去10年,国际金价累计上涨了约35%,临近新一个10年的开端,投资者应该如何看待这一资产?“自从1971年美国宣布结束金本位以来,每个10年的市场表现差异不小,但从长期来看,投资黄金的收益不低。”杨涛说,有机构统计,剔除通胀的因素,金价近50年来的年均涨幅约6%,投资者进入金市仍应首先区分投资和消费,并选择好合适的渠道。在专家看来,对于黄金,投资者仍应更多将其视为长期资产配置组合的一个品种。“黄金的主要作用是和其他资产的相关性低,即其他资产无论涨跌,黄金的表现都相对更稳定。”蒋舒表示,实际上,一些海外的家族投资基金,常常每年将一定比例的资产固定投资于黄金,这一策略或许值得投资者借鉴。

  今年10月以来,电信网络诈骗警情持续高发,务工人员、服务人员和在校大学生成为主要受侵害群体。警方提醒,岁末年初是电信网络诈骗高发期,广大民众需增强防骗识骗意识,警惕贷款、冒充客服、婚恋交友、刷单扫码、虚假购物等五大主要骗术。

  作案人员利用借款人急于用钱的心理,以先收取各种手续费再放款为理由骗取钱财,收取“保险费、保证金、激活费/解冻费、验证费、服务费”等。

  作案人员冒充网站客服,以网购商品“存在质量问题”“订单有误”“快递丢失”等为由让事主配合办理“退款理赔”或“取消业务”,在后台实时获取事主的账号、密码、验证码,导致事主钱财损失。

  诈骗团伙在婚恋交友、社交、同性恋论坛等渠道物色潜在对象,诱骗受害者参与虚假赌博网站或投资平台,骗取财物后再“拉黑”事主。

  诈骗之初,作案人员往往返还一笔小额资金以获取事主信任,后续加价加量,要求事主连续刷单才能返还本金和佣金,事主为了返本投入大额资金后便被骗子“拉黑”。

  诈骗分子开设虚假购物网站或发布虚假购物图片,受害人下单转账后,犯罪分子不发货或者发送砖头、废纸等价值低于所购商品的物品,然后将受害人“拉黑”。

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